Какие суммы переводов с карты блокируют чаще всего по 115-ФЗ

[BOOX]

И что делать, если операция заблокирована по 115-ФЗ.


Перевод с карты на карту, внесение денег на счет или другая банковская операция могут быть заблокированы. Кредитные учреждения проверяют, откуда клиенты получают средства и как их расходуют, и если что-то покажется подозрительным, приостанавливают операцию. Основание для этих действий — «антиотмывочный» .

Рассказываем, какая сумма перевода или другой операции попадает под него.

Зачем нужен 115-ФЗ​

Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» принят еще в 2001 году и в него регулярно вносятся изменения.

115-ФЗ — часть общемировой системы борьбы с отмыванием средств. Как пояснили эксперты, аналогичные системы приняты в большинстве стран.

«В то время как силовые ведомства борются с преступлениями и незаконной деятельностью на основе фактических действий, банковские и смежные организации помогают выявлять денежные потоки от незаконной деятельности через фильтр добросовестности и понимание источника происхождения денег.

— То есть от обратного: нет законного и прозрачного источника — блокировка, а уже потом разбирательства. Вместо нагрузки по сбору доказательств силовыми ведомствами нагрузка ложится на сами субъекты экономических отношений».

В рамках закона алгоритмы банка проверяют все операции, в том числе переводы, которые делают и которые получают клиенты.

Какие суммы попадают под контроль по 115-ФЗ​

Обязательному контролю подлежат некоторые операции на сумму от 1 млн рублей. В их числе операции с наличными, операции по банковским счетам, операции с движимым имуществом, беспроцентные займы, полученные от иностранных юридических лиц.

Также есть лимиты для некоторых других операций.

«Так,

• операции с недвижимостью находятся под контролем при сумме от 5 млн рублей,
• операции по счетам организаций, имеющих стратегическое значение для ОПК и безопасности РФ, — от 10 млн рублей,
• операции по счетам исполнителей по гособоронзаказу — от 600 тысяч рублей,
• операции с лицами, находящимися в перечне экстремистов, — любая сумма».

Если одна из сторон находится в перечне лиц, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремизму, или связана с таким лицом, то контролируется любая операция.

Что еще может стать поводом для блокировки перевода или счета​

Алгоритмы банка проверяют не только суммы переводов, но и характер операций. Например, под подозрение могут попасть:

• систематическое получение денег от разных отправителей;
• 
  
• регулярные зачисления от одного и того же человека или компании;
• 
  
• перевод крупной суммы, которая только что была зачислена на счет;
• 
  
• операции в онлайн-казино и букмекерских конторах.

«Каждый банк разрабатывает свою систему мониторинга, причем о принципах ее действия он сообщать не обязан, чтобы исключить поиск путей ее обхода. — Банк рассматривает информацию о контрагентах, регулярность/адекватность операции, время совершения и ряд иных факторов, заложенных в алгоритмы автоматизированных систем».

Ключевым критерием является не столько сумма, сколько возможность получателя использовать ее для нарушения антиотмывочного закона. Если у банка возникают подозрения в отношении операции, он направляет клиенту запрос. В ответе нужно дать подробные пояснения и приложить документы.

В реальности блокировка может случиться без предупреждения и объяснения причин, как в том случае из Нижнего Новгорода. По словам мужчины, он получил дебетовую карту банка и пытался открыть вклад. Операций по счетам не было, но через несколько дней «прилетела» блокировка по 115-ФЗ. После публикации отзыва на Банки.ру банк запросил у клиента дополнительные документы по ситуации.

Без пояснений кредитного учреждения нельзя понять, в чем может быть причина блокировки. Но юристы отмечают, что нарушение клиентом банковской дисциплины или 115-ФЗ в отношениях с одним банком обязательно повлияют на работу других банков с этим клиентом.

«Этот случай требует детальной оценки с учетом всех обстоятельств, связанных с личностью клиента и наличием претензий ранее. — А также с учетом работы банка, который при наличии претензий к клиенту должен четко представлять ему причины ограничительных мероприятий по использованию денежных средств или получения банковских продуктов. Молчание банка и неразъяснение причин ограничения клиента являются незаконными».

Что делать, если счет или операцию заблокировали по 115-ФЗ​

В первую очередь нужно дождаться запроса банка или самостоятельно связаться с поддержкой и попросить пояснения. Когда запрос придет, необходимо ответить на него подробно и приложить документы, которые подтверждают происхождение средств.

Как избежать блокировки по 115-ФЗ​

Чтобы максимально обезопасить себя от подозрений, важно соблюдать правила финансовой гигиены. В частности, не переводить деньги незнакомым людям, не передавать банковские карты посторонним, не вводить данные карты на подозрительных сайтах, не переводить средства сразу после их зачисления на счет.

Если предстоит сделать перевод на крупную сумму, юристы рекомендуют обязательно проверить получателя на предмет благонадежности, например, посмотреть, не находится ли он в перечне экстремистов.
Эксперты советуют крупные переводы делать в кассе — для банка это будет более прозрачная процедура.

Также нужно сохранить все документы, поясняющие, откуда появились деньги, кому и для чего они отправлены.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация