Можно ли докупить стаж и пенсионные баллы и насколько вырастет пенсия

[MISTER X]

Что делать, если до пенсии не хватает стажа или пенсионных баллов? Собрали пять правил покупки недостающих показателей.

О страховом стаже часто вспоминают, когда до предполагаемой пенсии остается совсем немного. Некоторые ошибочно полагают, что раз работа была, значит, и стаж должен быть. Но при проверке в Социальном фонде России иногда выясняется, что все не так просто.

У кого-то выпали годы из-за неофициальной работы, у кого-то — из-за перерывов в трудовой биографии, у кого-то стаж есть, но не хватает пенсионных коэффициентов. Формально до права на страховую пенсию не хватает совсем немного: года, полутора или пары баллов. В этот момент некоторые решают докупить стаж.

СФР действительно позволяет это сделать. Гражданин может вступить в
и платить взносы за себя. Но у этого механизма есть строгие правила и ограничения. Если их не учитывать, можно заплатить десятки тысяч рублей и получить совсем не тот результат, на который рассчитывали.

Зачем докупают стаж​

Для страховой пенсии важны не только возраст, но и минимальный страховой стаж, а также количество пенсионных коэффициентов.

Например, человек всю жизнь работал, но официально оформлен был не всегда. Или несколько лет выпали из стажа из-за переезда, ухода за родственниками или подработок без оформления. В результате к пенсионному возрасту стажа не хватает совсем немного, а дорабатывать по найму уже не хочется или не получается.

В таких ситуациях добровольные взносы используют как способ добрать недостающие показатели, чтобы законно довести стаж и баллы до минимально необходимых значений за счет будущих лет.

Иногда добровольные взносы выбирают и те, кто продолжает работать, но понимает, что официальных взносов за оставшиеся годы все равно будет недостаточно. Тогда часть стажа и баллов добирают за счет добровольного страхования.

Ниже разберем основные правила, которые нужно знать, прежде чем платить деньги в СФР. Именно они определяют, будет докупка стажа полезной или обернется разочарованием.

Правило 1. Стаж по добровольным взносам считается только на будущее​

Иногда формально до права на страховую пенсию не хватает совсем немного: пары лет стажа или нескольких баллов.

Например, Ирина Григорьевна Т. официально работала большую часть жизни, но в начале 2000-х несколько лет занималась подработками без оформления. Когда пришло время считать стаж, эти годы в него не вошли. До пенсии не хватало двух лет.

Ирина Григорьевна решила докупить недостающее — заплатить взносы и закрыть пробел. Она купила год стажа в 2023 году и год стажа в 2024 году. Закон действительно позволяет добровольно платить страховые взносы в Социальный фонд России. Но есть принципиальный момент.

Добровольные взносы не восстанавливают прошлое. Они не превращают годы без официальной работы в стаж и не компенсируют периоды, когда за человека не платили страховые взносы. Даже если человек готов заплатить за эти годы сейчас.

В случае Ирины Григорьевны добровольные взносы начали работать только с года подачи заявления. Годы без официальной работы так и остались без стажа.

Главное правило добровольного пенсионного страхования: стаж засчитывается только за те годы, в которых вы платите взносы, и только после обращения в СФР.
Стаж по добровольным взносам:

• начинает учитываться после подачи заявления в СФР;
• засчитывается за календарные годы, в которых перечислены деньги;
• не может быть отнесен к прошлым периодам.

С похожей проблемой столкнулся Сергей Иванович П. Он подал заявление в 2025 году. До этого у него был перерыв в стаже в 2010-х. Даже если Сергей Иванович перечислит крупную сумму, СФР сможет зачесть стаж только за 2025 год и последующие годы. Перенести эти взносы на прошлые периоды нельзя.

Именно поэтому добровольные взносы добавляют стаж сверху, а не «латают дыры» в трудовой биографии.

Правило 2. За один год нельзя получить больше одного года стажа​

Взносы привязаны к календарному году. Сколько бы денег ни было перечислено, за один год можно получить не больше одного года страхового стажа.

Для некоторых это становится неожиданностью. Например, Алексей Валерьевич Д. решил перестраховаться и перечислил сумму, равную трем минимальным взносам, рассчитывая получить сразу три года стажа. В результате в стаж ему засчитали только один год — тот, в котором он платил взносы.

Остальные деньги не пропали, они пошли на пенсионные коэффициенты. Но увеличить стаж таким способом не получилось.

Правило 3. Чтобы год засчитали полностью, нужно заплатить минимум​

Чтобы календарный год вошел в страховой стаж целиком, за него нужно уплатить минимальный добровольный взнос, установленный на этот год.

Размер взноса меняется ежегодно и зависит от:

• минимального размера оплаты труда;
• тарифа страховых взносов.

Для ориентира:

• в 2025 году можно заплатить

(0,975 балла) до

• (8,3 балла), это дает один год стажа;
• в 2026 году — от 71 525,52 рубля (1,09 балла) до 572 204,16 рубля (8,72 балла), что также дает один год стажа.

Правило № 4. Докупить можно не больше половины требуемого стажа​

Докупить можно
. Если для страховой пенсии по старости нужно 15 лет стажа, то за деньги можно докупить максимум 7,5 года. Это общее правило для добровольных взносов в Социальный фонд России. Из этого правила есть исключение: самозанятые могут купить весь недостающий стаж, а не только половину. Для них ограничение в 7,5 года не действует.
Как это работает на практике:

• даже если денег хватает, оплатить больше 50% требуемого стажа нельзя;
• за один календарный год можно приобрести только один год стажа, сумма взносов на это не влияет;
• если заплатить больше минимума, увеличатся пенсионные баллы, но стаж все равно засчитают только за один год.

Добровольные взносы — это способ «дотянуть» стаж до минимума, если не хватает одного-двух лет. Полностью заменить ими трудовую биографию нельзя.

Правило 5. Добровольные взносы подходят не всем​

Перед тем как перечислять деньги, важно трезво оценить ограничения этого механизма:

• он не заменяет официальную работу;
• он не закрывает прошлые годы без стажа;
• он подходит, если не хватает небольшого количества лет или баллов;
• он работает только после подачи заявления в СФР.

Добровольные взносы — это инструмент для тех, кому до пенсии осталось немного и кто понимает, что стаж можно добрать только за будущие годы, а не за счет прошлого.

​

Как использовать добровольные взносы без ошибок​

Чтобы не потратить деньги впустую, важно заранее:

• получить в СФР выписку о стаже и пенсионных коэффициентах;
• точно определить, чего именно не хватает до права на пенсию;
• подать заявление о добровольном пенсионном страховании

Также важно платить взносы только за текущие и будущие годы и помнить, что купленный стаж не закрывает прошлые периоды без работы.



Источник