- Специальный корреспондент
Мой портфель, который я собираю более четырех лет, потихоньку приближается к 8 млн рублей. Он состоит из акций, облигаций, фондов недвижимости и депозита. Посчитал прогноз, сколько он будет приносить. Другими словами — фантазирую, какой выходит кэшфлоу за год и в среднем за месяц.
Как и раньше, пополняю портфель на 200 000 рублей в месяц, чтобы суммарно за год вышло 2,4 млн. На данный момент 67% — 1,61 млн. Стоимость портфеля более 7,8 млн.
За 2024 год пассивный доход составил 422 725 рублей, или в среднем 35 227 рублей в месяц. Дальше — больше.
Уже получил более 1 млн пассивного дохода с начала инвестирования.
Средний пассивный доход в этом году 56 726 рублей в месяц, а рекорд в июне 113 975 рублей.
Сейчас депозит (срок до 1 июня 2026 года) около 1,234 млн, за 10 месяцев он даст 185 000. Потом я переложу депозит предположительно под 12%. Будет ещё 28 000. На налог заложу 3 000, итого после налогов 216 000 рублей.
В акциях (подавляющая часть — дивидендные, например: Сбер, Роснефть, Лукойл) сейчас более 2,9 млн рублей, прогноз по дивидендам — около 297 000, тут нужно вычесть налог, останется 258 000 рублей. Это чисто прогноз, фактические выплаты могут быть другими.
В облигациях (корпоративных и ОФЗ) у меня 2,85 млн рублей. Выходит купонами 470 000 рублей или 409 000 после налогов. Часть облигаций — замещающие и юаневые, а также есть длинные ОФЗ, немного золотых облигаций, поэтому тут в любом случае будет погрешность. С учётом реинвеста ТКД 16,5% считаю.
У меня есть паи фондов разной коммерческой недвижимости. Суммарно на 0,46 млн. Доходность чуть более 12%. Это 61 000 до налогов или 53 000 после налогов. Я активно поднимаю долю недвижки.
Тут немного фондов и заблокированных акций, по которым пассивного дохода, как вы понимаете, быть не может. Понятно, что не по всем акциям можно получить выплаты, но во втором пункте это учтено (всякие ПИКи, Самолёты, Русалы пока не платят). Так что определённая часть портфеля не приносит никакого кэшфлоу от слова совсем. Таких фондов суммарно на 200 000.
Кроме дивидендов и купонов в 2026 получу налоговый вычет за пополнение ИИС на 400 000. Это ещё 52 000 рублей. Учитывать их здесь не буду. Кроме того, за скобками у меня подушка безопасности на НС и депозитах, которые не считаются в моём портфеле.
Всего получается 936 000 рублей за год, очищенных от налогов. Это 78 000 рублей в месяц. Плюс возможный рост стоимости активов (в депозитах это невозможно, в акциях, фондах и бондах всякое может быть).
Для сравнения. Средний размер пенсии в Москве примерно 39 тысяч рублей. МРОТ в Москве почти 33 000 рублей.
Медианная зарплата в России после налогов около 58 тысяч, а в ИТ и финансах 86–87 тысяч. В Москве сильно больше. Получается, что мой портфель приносит почти зарплату среднего айтишника или работника банка.
Получается, что средний россиянин бы точно не отказался от такой дополнительной незарплаты.
На пассивный доход в 87 000 можно покрыть автокредит без первого взноса на авто стоимостью 3,1 млн по базовым условиям на 8 лет.
Если взять 10 млн на ипотеку (заплатив первый взнос), то на данный момент рыночные условия такие, что 30 лет нужно будет платить по 195 тысяч рублей ежемесячно (или 10 лет по 213 тысяч). При ставках в районе 23% уже поинтереснее, чем при 25%, но всё равно экономика не сходится. А вот при 11–13% будет кайфово (если такие ставки будут), платёж будет чуть больше 100 тысяч.
78 000 в месяц — солидная сумма дополнительного дохода, но расти дальше будет сложно, ведь купоны уменьшаются, ставки по депозитам тоже, дивиденды сложно прогнозировать, но можно надеяться на их рост, как и на индексацию ренты.
Если же отрезать ежегодно 4% капитала, на данный момент это 26 000. Капитал нужен больше. Так что у меня на 2025 год в планах пополнение портфеля на 2,4 млн.
Все расчёты — прогноз, год от года данные могут очень сильно отличаться. Они не учитывают также возможного роста акций и облигаций. К инвестору могут прилететь чёрные лебеди, деньги могут запретить, а народ обуть. Может случиться и наоборот: ракета, туземун, замена денежной лопаты
на более вместительную. В любом случае, путь ещё длинный, едем дальше. Всех обнял-приподнял.
Как и раньше, пополняю портфель на 200 000 рублей в месяц, чтобы суммарно за год вышло 2,4 млн. На данный момент 67% — 1,61 млн. Стоимость портфеля более 7,8 млн. За 2024 год пассивный доход составил 422 725 рублей, или в среднем 35 227 рублей в месяц. Дальше — больше. Уже получил более 1 млн пассивного дохода с начала инвестирования. Средний пассивный доход в этом году 56 726 рублей в месяц, а рекорд в июне 113 975 рублей.
Депозит
Сейчас депозит (срок до 1 июня 2026 года) около 1,234 млн, за 10 месяцев он даст 185 000. Потом я переложу депозит предположительно под 12%. Будет ещё 28 000. На налог заложу 3 000, итого после налогов 216 000 рублей.
Дивиденды
В акциях (подавляющая часть — дивидендные, например: Сбер, Роснефть, Лукойл) сейчас более 2,9 млн рублей, прогноз по дивидендам — около 297 000, тут нужно вычесть налог, останется 258 000 рублей. Это чисто прогноз, фактические выплаты могут быть другими.
Облигации
В облигациях (корпоративных и ОФЗ) у меня 2,85 млн рублей. Выходит купонами 470 000 рублей или 409 000 после налогов. Часть облигаций — замещающие и юаневые, а также есть длинные ОФЗ, немного золотых облигаций, поэтому тут в любом случае будет погрешность. С учётом реинвеста ТКД 16,5% считаю.
Недвижимость
У меня есть паи фондов разной коммерческой недвижимости. Суммарно на 0,46 млн. Доходность чуть более 12%. Это 61 000 до налогов или 53 000 после налогов. Я активно поднимаю долю недвижки.
Активы без кэшфлоу
Тут немного фондов и заблокированных акций, по которым пассивного дохода, как вы понимаете, быть не может. Понятно, что не по всем акциям можно получить выплаты, но во втором пункте это учтено (всякие ПИКи, Самолёты, Русалы пока не платят). Так что определённая часть портфеля не приносит никакого кэшфлоу от слова совсем. Таких фондов суммарно на 200 000.
За скобками
Кроме дивидендов и купонов в 2026 получу налоговый вычет за пополнение ИИС на 400 000. Это ещё 52 000 рублей. Учитывать их здесь не буду. Кроме того, за скобками у меня подушка безопасности на НС и депозитах, которые не считаются в моём портфеле.
Итого
Всего получается 936 000 рублей за год, очищенных от налогов. Это 78 000 рублей в месяц. Плюс возможный рост стоимости активов (в депозитах это невозможно, в акциях, фондах и бондах всякое может быть).
Много или мало?
Для сравнения. Средний размер пенсии в Москве примерно 39 тысяч рублей. МРОТ в Москве почти 33 000 рублей.Медианная зарплата в России после налогов около 58 тысяч, а в ИТ и финансах 86–87 тысяч. В Москве сильно больше. Получается, что мой портфель приносит почти зарплату среднего айтишника или работника банка.
Получается, что средний россиянин бы точно не отказался от такой дополнительной незарплаты.
На пассивный доход в 87 000 можно покрыть автокредит без первого взноса на авто стоимостью 3,1 млн по базовым условиям на 8 лет.
Если взять 10 млн на ипотеку (заплатив первый взнос), то на данный момент рыночные условия такие, что 30 лет нужно будет платить по 195 тысяч рублей ежемесячно (или 10 лет по 213 тысяч). При ставках в районе 23% уже поинтереснее, чем при 25%, но всё равно экономика не сходится. А вот при 11–13% будет кайфово (если такие ставки будут), платёж будет чуть больше 100 тысяч.
78 000 в месяц — солидная сумма дополнительного дохода, но расти дальше будет сложно, ведь купоны уменьшаются, ставки по депозитам тоже, дивиденды сложно прогнозировать, но можно надеяться на их рост, как и на индексацию ренты.
Если же отрезать ежегодно 4% капитала, на данный момент это 26 000. Капитал нужен больше. Так что у меня на 2025 год в планах пополнение портфеля на 2,4 млн.Все расчёты — прогноз, год от года данные могут очень сильно отличаться. Они не учитывают также возможного роста акций и облигаций. К инвестору могут прилететь чёрные лебеди, деньги могут запретить, а народ обуть. Может случиться и наоборот: ракета, туземун, замена денежной лопаты
на более вместительную. В любом случае, путь ещё длинный, едем дальше. Всех обнял-приподнял.
