Как работает платформа "Знай своего клиента"

[BOOX]

Платформа "Знай своего клиента" - это сервис, с помощью которого банки получают от центрального банка информацию об уровне риска совершения их клиентами - юридическими лицами и ИП подозрительных операций.

Сейчас там есть 7,5 млн юридических лиц и ИП. Физических лиц там нет.

Центральный банк относит каждое юридическое лицо и ИП к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций:

• Низкая степень риска: зеленая группа.
  
  
• Средняя степень риска: желтая группа.
  
  
• Высокая степень риска: красная группа.

Любой человек может проверить, не находится ли компания или ИП по оценке платформы в красной группе риска.

Решение о том, к какой группе риска относится клиент, центральный банк принимает на основе разных критериев. Есть решение совета директоров центрального банка от 24 июня 2022 года о критериях отнесения юридических лиц и ИП к группам риска совершения подозрительных операций.

Информация платформы является для банков вспомогательной, окончательную оценку добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они присваивают самостоятельно.

Клиентам с низкой степенью риска банк не вправе отказать:

• В открытии счета.
  
  
• В проведении операции по переводу денег, если контрагентом клиента также является низкорисковый клиент.

С клиентом, отнесенным к зеленой группе, кредитная организация не может расторгнуть договор банковского счета (пункт 2 статьи 7.7 Федерального закона № 115‑ФЗ).

Клиентам со средней степенью риска в случае возникновения подозрений, что целью совершения операции или заключения договора является ОД/ФТ, банк может:

• Отказать в проведении операции.
  
  
• Отказать в заключении договора банковского счета.

Это пункты 3 и 4 статьи 7.7 Федерального закона № 115‑ФЗ.

Если по оценке банка и центрального банка у клиента высокая степень риска, то кредитная организация применяет к такому юридическому лицу или ИП меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115‑ФЗ:

• Не проводит операции, за исключением некоторых операций.
  
  
• При закрытии счета не выдает деньги и не перечисляет на другой счет.
  
  
• Прекращает действие банковских карт и электронных кошельков.
  
  
• Прекращает использование дистанционного банковского обслуживания.

Банк обязан:

• Проинформировать клиента о том, что он отнесен центральным банком к группе с высокой степенью риска.
  
  
• Сообщить клиенту о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115‑ФЗ.
  
  
• Сообщить клиенту о наличии права обратиться в межведомственную комиссию, созданную при центральном банке с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему мер (пункт 8 статьи 7.7 Федерального закона № 115‑ФЗ).

Применение этих мер - это не основание для возникновения гражданско-правовой ответственности банка за совершение соответствующих действий (пункт 10 статьи 7.7 Федерального закона № 115‑ФЗ).


Источник