Новости С 1 марта 2025 года в РФ вступил в силу закон о самозапрете на выдачу кредитов

[vaspvort]

С 1 марта 2025 года вступил в силу закон о самозапрете на выдачу кредитов (кроме ипотечных, образовательных и автокредитов). Для такого запрета гражданин РФ должен подать заявление через «Госуслуги» или в МФЦ. Возможен полный отказ от потребительских займов или ограничение только на дистанционные способы оформления. Мера вводится для борьбы с мошенниками и для лучшего контроля собственных финансовых решений.

Соответствующий документ (Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ) опубликован на официальном интернет‑портале правовой информации.

«Самозапрет распространяется на потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты), договоры, предполагающие выдачу кредитных карт», — ранее сообщал ЦБ. Однако самозапрет нельзя будет установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства. Механизм также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на уплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.

Для активации запрета гражданин РФ должен подать заявление через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Потребуется указать персональные данные, а также выбрать параметры запрета: полный отказ от потребительских займов или ограничение только на дистанционные способы оформления.

Какой запрет можно установить:​

• частичный — на дистанционное или очное и дистанционное получение кредита в кредитной либо микрофинансовой организации;
• полный — включает в себя все виды запретов.

Снять самозапрет на выдачу кредитов можно также с помощью заявления через «Госуслуги» и МФЦ. Запрет снимается на следующий день после обновления данных в реестре, что исключает возможность мгновенной отмены под давлением мошенников и дает время для принятия взвешенного решения.

Источник

 

[DiegoZet]

ну все кто там работал по мфо закрутили гайки

 

[CAKEVU]

ну все кто там работал по мфо закрутили гайки

Так и надо им.

 

[Собака]

Минцифры: за двое суток сервисом по самозапрету на кредиты через «Госуслуги» воспользовались 1,7 млн граждан​

По информации Минцифры, за двое суток сервисом по самозапрету на кредиты через «Госуслуги» воспользовались 1,7 млн граждан.

Средний возраст заявителя — 53 года.
Слово «самозапрет» возглавило топ запросов Роботу Максу. Он дал уже 3,4 млн консультаций о добровольном запрете на кредитование.
Где чаще всего подавали заявления

• Москва — 351 тыс.
• Санкт‑Петербург — 143,9 тыс.
• Московская область — 112,3 тыс.
• Краснодарский край — 69,3 тыс.
• Свердловская область — 50,5 тыс.
• Ростовская область — 43,5 тыс.
• Башкортостан — 42,7 тыс.
• Новосибирская область — 42,4 тыс.
• Татарстан — 41, 8 тыс.
• Нижегородская область — 37,6 тыс.

У тех, кто подал заявление на самозапрет, в кредитной истории появляется специальная отметка. Если она есть, банки и микрофинансовые организации должны отказать по заявке на кредит или заём. Проверить, установлен ли самозапрет, можно на «Госуслугах».
Снять запрет можно в любой момент с помощью «Госуслуг». Заявление подписывается электронной подписью. Это можно сделать бесплатно в приложении «Госключ».

С 1 марта 2025 года вступил в силу закон о самозапрете на выдачу кредитов (кроме ипотечных, образовательных и автокредитов). Для такого запрета гражданин РФ должен подать заявление через «Госуслуги» или в МФЦ. Возможен полный отказ от потребительских займов или ограничение только на дистанционные способы оформления. Мера вводится для борьбы с мошенниками и для лучшего контроля собственных финансовых решений.
Соответствующий документ (Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ) опубликован на официальном интернет‑портале правовой информации.
Для активации запрета гражданин РФ должен подать заявление через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Потребуется указать персональные данные, а также выбрать параметры запрета: полный отказ от потребительских займов или ограничение только на дистанционные способы оформления.

Какой запрет можно установить:​

• частичный — на дистанционное или очное и дистанционное получение кредита в кредитной либо микрофинансовой организации;
• полный — включает в себя все виды запретов.

Снять самозапрет на выдачу кредитов можно также с помощью заявления через «Госуслуги» и МФЦ. Запрет снимается на следующий день после обновления данных в реестре, что исключает возможность мгновенной отмены под давлением мошенников и дает время для принятия взвешенного решения.

Источник

 

[vaspvort]

Банки начали закрывать россиянам кредитки после установления самозапрета


Банки начали закрывать россиянам кредитные карты после установления самозапрета на кредиты и займы. Скриншот с сообщением о закрытии карты от Т-Банка опубликовал Telegram-канал «Банки, деньги, два офшора».

«У вас стоит самозапрет на кредиты — закрыли вашу карту по закону 353-ФЗ», — говорится в сообщении.

Банк предложил клиенту снять ограничение на «Госуслугах» и через 15 дней подать заявку на открытие новой кредитной карты.

В Т-Банке сообщили Банки.ру, что закрывают не активированные ранее кредитные карты, а активированные продолжают действовать.

«По самозапрету закрываются только не активированные ранее кредитные карты — то есть те, по которым не была совершена ни одна расходная операция. При этом активированные кредитные карты продолжают действовать, на них самозапрет не распространяется», — прокомментировали ситуацию в банке.

Самозапрет не распространяется на действующие потребительские кредиты, то же самое касается и кредитных карт, пояснил аналитик Банки.ру Артур Хачатрян. Закрытие неактивированных карт связано с тем, что они могут быть активированы после введения запрета. Так как денежные средства по кредитке становятся доступными только после активации, это может трактоваться как получение новых заемных средств, уточнил эксперт.


Источник

 

[commerc]

Снять самозапрет на выдачу кредитов можно также с помощью заявления через «Госуслуги» и МФЦ.

С учетом предложения в разделах "Аккаунты Госуслуг/продажа/регистрация/смена номера" снять этот самозапрет жуликам не велика проблема

 

[vaspvort]

Банки и МФО: граждане оформляют кредит после установки самозапрета ради теста или это мошенники проверяют новые схемы​

По информации СМИ, банки и микрофинансовые организации (МФО) фиксируют случаи, когда граждане обращаются за кредитом после установки самозапрета. Доля таких заявок растёт с каждым днём. Участники рынка полагают, что к таким попыткам могут прибегать потенциальные мошенники, тестируя IT-системы и процессы МФО на соответствие новым требованиям. В МФО считают, что некоторые граждане умышленно занимаются потребительским экстремизмом, чтобы получить деньги, а потом не выплачивать их.

Основные моменты, которые выявили в МФО по поводу самозапрета на выдачу кредитов:

• некоторые граждане не только захотели обезопасить себя от мошенников, но и пошли на злоупотребление защитой их прав с помощью функции самозапрета на «Госуслугах». Это преимущественно это относится к молодым мужчинам в возрасте от 20 до 27 лет с целью воспользоваться возможностью уклонение от возврата долгов и планируют не возвращать заёмные деньги на законных правах;
• между появлением отметки в кредитной истории и фактическим началом действия ограничения есть небольшой временной лаг, которым пользуются некоторые клиенты, чтобы получить заёмные средства, а потом отказываются возвращать их, ссылаясь на нарушения со стороны МФО;
• взять заём после самозапрета попытаются мошенники, которые проверяют готовность IT-систем и процессов различных МФО к новым требованиям;
• в некоторых случаях граждане специально формируют заявки на кредит с целью проверки, работает ли установленный ими самозапрет;
• клиенты, пытающиеся оформить кредит или заём при наличии самозапрета, автоматически получают отказ, единогласно заявили в банках и МФО;
• в случае попыток несколько раз взять кредит после самозапрета в МФО делают пометку в собственной базе данных, что клиент склонен к мошенничеству;
• в случае, если клиенту МФО перевели заём, но он перед этим установил самозапрет, в данной ситуации законодательство на стороне МФО, поскольку, согласно позиции ЦБ, если информация о самозапрете появилась в кредитном бюро позже, чем был предоставлен заём, клиент обязан вернуть средства с уплатой процентов, а в случае отказа клиентов от сотрудничества в МФО намерены обращаться в суд, такие действия квалифицируются как неосновательное обогащение.

Ранее ЦБ РФ разъяснил, на что распространяется самозапрет на кредиты:

• самозапрет на кредиты не распространяется на сервисы «покупай сейчас, плати потом»;
• если под термином «рассрочка» прячется именно заем или кредит, который предоставляет банк или МФО, то будет распространяться самозапрет, в противном случае — нет;
• самозапрет не распространяется на уже действующие кредитные карты клиентов банков, но оформить новую кредитку уже не получится;
• самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты, обеспеченные залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты и поручительства.

Снять самозапрет на выдачу кредитов можно также с помощью заявления через «Госуслуги» и МФЦ. Запрет снимается на следующий день после обновления данных в реестре, что исключает возможность мгновенной отмены под давлением мошенников и дает время для принятия взвешенного решения.

Источник

 

[Ralhf]

Банки пожаловались на злоупотребление самозапретом на выдачу кредитов​

Некоторые россияне обращаются в банки и МФО за кредитом после установки самозапрета на «Госуслугах». Ряд игроков рынка расценивают практику как потребительский экстремизм.



Банки и микрофинансовые организации (МФО) фиксируют случаи, когда граждане, добровольно установившие запрет на кредит, сами обращаются за займом. Опрошенные «Ведомостями» представители финансовых организаций не исключают, что таким образом россияне пытаются избежать необходимости возвращать заемные деньги. По их словам, они пользуются временной задержкой, когда они уже попросили установить самозапрет, а он еще не вступил в силу.

О злоупотреблении самозапретом на выдачу кредитов «Ведомостям» рассказали представители ВТБ, Почта Банка, «Займера», «Саммита», «Лайм-займа», «Мигкредита», Webbankir и ГК Eqvanta. Наибольшее количество обращений зафиксировали в «Займере»: до 200 случаев ежедневно. В Банке России сообщили, что по данным на 7 марта жалобы на подобные случаи ни от граждан, ни от финансовых организаций не поступали.

Гендиректор компании «Займер» Роман Макаров полагает, что тенденция оформлять самозапрет, а после обращаться за кредитом возникла из-за широкой информационной кампании вокруг предложенной Банком России функции. По его словам, преимущественно к такой схеме прибегают мужчины в возрасте от 20 до 27 лет. Они хотят на законных основаниях избежать необходимости возвращать взятые в кредит средства, считает Макаров.

Аналогичное мнение и у управляющего директора МФО «Лайм-займ» Олеси Киселевой. Такую практику она назвала «новым видом потребительского экстремизма». Граждане, которые злоупотребляют функцией самозапрета, хотят необоснованно обогатиться, полагает она. До появления в кредитной истории отметки о запрете и фактическим началом действия ограничения есть небольшой временной лаг, рассказывает Киселева. Им и пользуются некоторые клиенты, чтобы получить заемные средства, а потом отказываются возвращать их, ссылаясь на нарушения со стороны компании.

В то же время представитель «Мигкредита» допускает, что проблема могла возникнуть из-за малой информированности граждан о принципах работы самозапрета. Человек может снять ограничение, а после сразу оформить заявку на кредит, не учитывая, что до оформления займа должно пройти двое суток.

Оформить добровольный запрет на кредиты и займы через «Госуслуги» россияне могут с 1 марта. За первые пять дней работы сервиса, согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), самозапрет на кредиты установили около 3,6 млн человек. При этом к 4 марта 6,5 тыс. граждан решили отказаться от этой функции.

Механизм был предложен Банком России для защиты граждан от мошенников. Запрет можно установить в своей кредитной истории, направив обращение в бюро кредитных историй, банк или МФО. Он распространяется только на потребительские кредиты и займы, но не касается ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой.

Источник

 

[Собака]

Почти 8 млн россиян подключили самозапрет на оформление кредитов​

Из тех, кто установил самозапрет на кредиты, отказались от этих ограничений уже 129,5 тысяч человек.

За первый месяц работы нового сервиса самозапрет на кредиты установили 7,94 млн пользователей. 91,5% заявок содержат полный запрет на оформление займов.

Заявление на снятие самозапрета направили 129,5 тыс. человек или 1,63% от общего числа тех, кто установил ограничения. Об этом пишет ТАСС со ссылкой на Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Запрет на выдачу кредитов онлайн в банках и микрофинансовых организациях установили 315 тыс. человек (4%), полностью запретили брать займы в МФО 125 тыс. россиян (1,6%). Полный запрет выдач только в банках выбрали 54 тыс. (0,7%).

Лидером по числу самозапретов стала Москва: 962 тыс. жителей столицы в марте 2025 года отказались от кредитования. Также ограничения часто устанавливают в Московской области (621,9 тыс.), Санкт-Петербурге (475,4 тыс.), Башкирии (271,6 тыс.), Свердловской области (259,2 тыс.) и Краснодарском крае (253,2 тыс.).







Источник

 

[autoritet]

запрет на выдачу кредитов онлайн в банках и микрофинансовых организациях установили

вот это я понимаю очень удачное цифровое развитие сервисов. впереди планеты всей скачем ) сначала развивали онлайн выдачу кредитов а теперь человек должен САМОЗАПРЕТИТЬСЯ ))) а может нужно было просто запретить онлайн выдачу денег ?)