Субсидиарная ответственность от АСВ: как оспорить признаки технического заемщика

[Собака]

Агентство по страхованию вкладов выступает конкурсным управляющим в банкротстве банков. И в какой-то момент начинает процедуру привлечения к субсидиарной ответственности. В числе ответчиков могут оказаться не только бывшие владельцы или топ-менеджеры, давно покинувшие страну, но и сотрудники среднего звена — бухгалтеры, члены кредитных комитетов и т.д.

Часто такие сотрудники банка не получали никакой личной выгоды от банкротства банка, но они несут риск попасть на многомиллионные или даже миллиардные иски. Особенно если они принимали участие в выдаче кредитов, заёмщикам, которых объявляют “техническими”.

Можно ли защититься? Да — и я начинаю серию материалов, где расскажу, как это сделать.

Субсидиарная ответственность банкиров: кого привлекает к ней АСВ?​

Так как тема актуальна прежде всего при банкротстве банков, то речь пойдёт о них. Круг привлекаемых лиц широкий — от председателя правления и членов правления до членов кредитного комитета и главного бухгалтера.

Как АСВ устанавливает основания субсидиарной ответственности и круг лиц, которых стоит привлекать?​

Проделывает большую работу. Вот

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

о ходе конкурсного производства случайно выбранного мной банка. Обратите внимание на последнюю страницу отчета. На ней есть запись о том, что конкурсным управляющим утверждено заключение о наличии признаков преднамеренного банкротства.

Это заключение и содержит в себе весь анализ и выводы о том, как ухудшалось финансовое состояние банка и кто в этом виноват (по мнению Агентства).

Рекомендация:​

Первый совет для защиты, но он для смелых. Истребовать в ходе рассмотрения спора данное заключение. Имейте в виду, что, с одной стороны, там можно найти что-то, что позволит усилить защиту. С другой, там может быть и то, что, наоборот, навредит.

Принимать решение об истребовании данного документа следует с учётом конкретной ситуации привлекаемого КДЛ.

Если считаете, что АСВ установил не всех контролирующих лиц, а вам известны иные или реальные КДЛ, то:

• Во-первых, сообщите об этом в АСВ. По сути, само Агентство
  Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация
  ;
• Во-вторых, если реакции не будет — жалуйтесь в ЦБ.

Что вменяет банкирам АСВ?​

Вменяют многое, но чаще всего — это выдача кредитов техническим компаниям.

Кредитование технических заемщиков банка в интепретации Агентства по страхованию вкладов — это выдача кредитов компаниям, которые не осуществляют реальную хозяйственную деятельность.

Такое кредитование преследует под собой цель вывода активов банка и обслуживание бизнес-интересов руководства банка.

Как АСВ доказывает технический статус заемщиков?​

Путём анализа заемщиков и их контрагентов. Для анализа используется СПАРК и другие аналогичные системы.

Кроме того, могут направляться запросы в налоговую заемщиков. Налоговая может предоставить ответы, например, о размере налоговых отчислений заемщика.

Исследуются банковские операции заемщика. Часто всё сводится к тому, что один технический заемщик осуществлял операции с другим техническим заемщиком банка.

Вся совокупность фактов оценивается, и делается вывод о неблагонадежности заемщика.

Как опровергать технический статус компании?​

Провести свою аналитику контрагентов. Это, наверное, тема для отдельного материала, но сейчас остановлюсь на некоторых неочевидных моментах.

1. Истребуйте кредитное и юридическое досье в отношении заёмщика. АСВ не всегда предоставляет в материалы дела полное кредитное досье заемщиков. Помимо кредитного досье у заемщика может быть и юридическое досье, которое формируется при открытии счёта в любом банке. Просите суд истребовать эти досье. В них можно обнаружить документы, которые позволят говорить о реальности ведения деятельности заемщиком. К примеру, это могут быть договоры со вполне реальными компаниями либо договоры о страховании.
2. Истребуйте выписки о межбанковских операциях заёмщика. Агентство в материалы дела может представлять в отношении таких организаций только внутрибанковскую выписку (то есть в самом банке-банкроте) о движении денежных средств. На основании выписки будет сделан вывод о том, что все расчёты происходили внутри банка и между такими же «техничками». На практике компания могла осуществлять расчёты в иных банках и с иными компаниями. В тех случаях, когда происходят межбанковские переводы (через корреспондентские счета в ЦБ РФ), информация о таких операциях есть у Банка России. Просите суд истребовать сведения о межбанковских переводах заемщиков у Центрального банка Российской Федерации. Анализируя выписку, оцените контрагентов заемщика и покажите, что это реальные компании — это будет аргумент в пользу реальности деятельности заемщика.
3. Истребуйте материалы кредитного/юридического досье из других банков. Если у заемщика были счета в других кредитных организациях, то можно истребовать материалы кредитного досье из другого банка. Возможно, что выводы в этом досье будут указывать на реальность деятельности компании.
4. Сравните заемщика, которого называют техническим, с заемщиками, которых таковыми не называют. Как это сделать? Смотрите, с кого взыскивал долг банк после отзыва лицензии. Если будут заемщики помимо тех, которых называют «техническими», то это повод отследить, что было дальше с такими заемщиками и не схожи ли они с якобы «техническим» заемщиком. Если сходства есть, но его АСВ не считает неблагонадёжным — это повод указать на противоречивость подхода (но будьте осторожны, а то ещё дополнят аргументы новыми заемщиками).
5. Сопоставьте признаки реальной и нереальной хозяйственной деятельности. Определив для себя признаки реальности деятельности заемщиков, составьте табличку, в которой по отношению к каждому из заёмщиков будет перечень признаков «технических» и признание реальных. Это позволит наглядно суду показать, как обстоят дела и как могут подгоняться аргументы под довод о нереальной деятельности заемщиков.
6. Внимательно проверяйте все аргументы АСВ. В качестве аргумента о техническом статусе заемщика приводится адрес массовой регистрации? Проверьте, что расположено по данному адресу. Возможно, там бизнес-центр. Проверьте на сайтах по аренде коммерческой недвижимости, не сдают ли там помещения?

В целом же опровержение статуса «технического» заемщика — это большой анализ и проверка всех фактов, на которые ссылается Агентство.

Как доказать, что выдача кредита техническому заёмщику не была одобрена?​

Не во всех случаях доказывается одобрение кредита через голосование на кредитном комитете, по итогу которого участники проставляют свою подпись.

В качестве доказательства одобрения кредита «техническим» заемщикам может выступать протокол наблюдательного совета, который подписывается иногда только секретарём.

Если вы или ваш доверитель не участвовали в таком собрании, но написано, что якобы присутствовали, то признавайте протоколы недействительными в рамках отдельного процесса.

• Доказательствами неучастия могут быть:
• Данные о том, где лицо в действительности находилось в день голосования;
• Сведения о совершённых звонках в день и время голосования;
• Доказательства ведения электронной переписки в день и время такого голосования;
• Отсутствие уведомления о проведении собрания;
• Свидетельские показания.
• Всё, что прямо и косвенно указывало бы на невозможность участия в таком собрании.

Написав всё это, понимаю, что рассказать по теме подобных споров можно ещё очень много. Много важного есть и на основе теории, и практики. По оспариванию сделок тоже есть много чего интересного.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация